Мировые тенденции к всеобщему удорожанию жизненного уклада создают комфортные условия для роста и обогащения микрофинансовых организаций в стране. Нехватка ресурсов в связи с нестабильной финансовой ситуацией в государстве вынуждает многих граждан обращаться в подобные учреждения за дополнительными финансовыми вливаниями, несмотря на грабительские процентные ставки.

В дальнейшем подобные поступки провоцируют дополнительные расходы в семье, скандалы и недопонимания, а иногда и вовсе безвыходные ситуации, когда не за что купить кусок хлеба. Недостаточная осведомленность в вопросах финансовой грамотности позволяет финансовым учреждениям устанавливать свои правила игры, не всегда правомерные и законные. Именно поэтому важно иметь представление о том как бороться с МФО для защиты своих прав, а также установления правомерности деятельности самого финансового учреждения.

Кто такие эти МФО?

Деньги здесь

МФО – это небанковские финансовые учреждения, которые занимаются микрофинансированием населения и имеют особый статус в финансовой системе страны.

Процедура оформления займа в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банковских структурах. Сама процедура оформления иногда занимает до 15 минут, да и документов потребуется минимум, зачастую нужен лишь паспорт гражданина РФ.

Выдаются микрозаймы на различные цели, сумма зависит от целевого назначения:

  • микрозаймы для населения;
  • кредитование малого и среднего бизнеса;
  • выдача средств под обеспечение;
  • краткосрочные и долгосрочные обязательства.

Требования к заемщикам выдвигаются минимальные, в основном это возраст и гражданство. Не пугает данные организации даже отрицательная кредитная история клиента. В банковских учрежениях этому фактору уделяется особое внимание, поскольку является характеристикой будущего заемщика.

За очевидной простотой оформления скрываются такие подводные камни, как завышенная процентная ставка, а также множество дополнительных комиссий. Завуалированы подобные сюрпризы подписанием дополнительных соглашений. После прочтения основного договора бдительность заемщика усыпляется, и дополнительные соглашения подписываются автоматически.

Важно! При подписании кредитного договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями будущего займа, а также внимательно читайте все пункты договора. Но особенное внимание уделите прилагаемым к нему допсоглашениям, которые предлагаются на подпись в самом конце сделки

Права и обязанности заемщиков

При подписании договора займа банковский специалист особое внимание уделяет обязанностям клиента, разъясняя их и акцентируя ответственность заемщика. Делается это для того, чтобы заемщик прилежно выплачивал займ и был ознакомлен со всеми остальными условиями будущего сотрудничества.

При этом правам клиента время не уделяется совсем, аргументируя это тем, что клиент сам может ознакомиться со своими правами в любое удобное для него время в домашней обстановке. Условия договоров микрофинансовых организаций и вовсе занимают особое место, поскольку законодательно они не регулируются. В законе «О микрофинансировании» указано, что взаиморасчеты сторон происходят согласно подписанному договору кредитования.

Заемщик

А сами условия устанавливает как раз финансовое учреждение, в которое обратился клиент. К сожалению, основную важную информацию по выплатам и окончательную сумму погашения долга клиент узнает уже в процессе возврата долговых обязательств. Большинство обманутых заемщиков, ввиду отсутствия навыков общения с подобными организациями не знают как правильно реагировать на сложившуюся ситуацию и куда жаловаться.

Отстаиваем свои права

После обнаружения несправедливых обстоятельств становиться вопрос о том, куда и кому жаловаться на МФО. На сегодняшний день жалобы на деятельность МФО принимают несколько регулирующих организаций:

  • финансовый омбудсмен – специально назначенный чиновник, наделенный полномочиями разрешать несправедливые случаи;
  • Роспотребнадзор – государственная регуляторная служба, занимается разрешением споров с сфере оказания услуг и торговли;
  • Центробанк – главный финансовый регулятор страны, контролирует правильность оказания банковский услуг всеми финансовыми учреждениями;
  • Федеральная антимонопольная служба – разрешает вопросы связанные с правомерными действиями рекламного характера;
  • Специальная организация НП МиР – занимается исключительно МФО, которые входят в состав данного учреждения;
  • Органы прокуратуры и судопроизводство.

В самом начале, конечно стоит попробовать решить возникший вопрос с руководством предприятия, которое изначально обслуживало клиента. Иногда добросовестные финансовые учреждения идут навстречу клиенту и предлагают ему услугу пролонгирования договора. Если ситуацию все же разрешить не удалось, то следует выбрать организацию, соответствующую именно случаю клиента и заняться составлением жалобы.

Составляем жалобу правильно

При составлении жалобы нужно максимально правильно и обосновано изложить свои претензии. У каждой организации требования к составлению жалобного письма могут отличаться, но основные критерии остаются неизменными:

  • Обязательное указание идентификационных данных клиента (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность);
  • Физический адрес проживания, иногда прописки;
  • Описание сложившейся ситуации;
  • Указание даты обращения;
  • Подпись лица, подающего письмо;
  • Ксерокопии необходимых для рассмотрения документов.

При изложении исследуемых обстоятельств важно максимально конкретно и доступно описать претензии. Грамотность и отсутствие лишней информации повысят шансы на рассмотрение дела.

В каких случаях жалоба обоснована

Объявление

Далее разберемся, в каких ситуациях клиенту не откажут в рассмотрении его претензии и позволят ему пожаловаться в правильную инстанцию. Ведь бывает, что и клиент вспылил и не разобравшись в тонкостях регулирования финансовых вопросов засыпает контролирующие организации необоснованными придирками. Ситуации, недопустимые в отношениях с клиентами:

  • любые изменения условий договора без уведомления об этом заемщика;
  • принуждение клиента уплачивать дополнительные комиссии, ранее не оговоренные;
  • нарушение финансовым учреждением его же обязанностей согласно договору;
  • запретные или ограничительные действия предприятия, в случае полного погашения раньше срока;
  • невыдача документа о полном закрытии долговых обязательств;
  • непозволительные действия со стороны предприятия при несоблюдении клиентом графика погашений;
  • незаконная продажа долговых обязательств клиента третьим лицам;
  • принудительное взыскание долгов действиями, неустановленными законодательством РФ;
  • самовольное распоряжение любыми другими счетами клиента, которые обслуживаются в данном учреждении.

Безусловно, каждый случай индивидуален и разобраться получается не всегда с первого раза, но общие требования остаются неизменными.

Борьба с МФО начинает приобретать массовый характер, ведь обманутых заемщиков становить все больше. Благодаря поднятой проблеме и её освещению в средствах массовой информации, Госдума приняла поправки к «Закону об МФО» , которые устанавливают ограничения процентных ставок.

Если заемщик заметил неправомерные действия со стороны МФО, то жаловаться нужно обязательно.

Источник