Возможностью приобрести недвижимость в кредит сегодня пользуются многие граждане, это стало своеобразной традицией. Таким способом можно купить:

  • квартиры;
  • дома;
  • земельные участки разной категории использования.

Однако процесс этот достаточно сложный. Заемщику требуется консультация серьезного юриста по вопросам кредитования, а иногда и более объемное юридическое сопровождение. Ведь мало кто из обычных граждан знаком с такими понятиями, как поручитель, заемщик, созаемщик.

Граждане, не разбирающиеся ни в нюансах юриспруденции, ни в тонкостях банковских терминов, вряд ли различают указанные названия. А ведь за каждым из них кроется особый смысл и значительная финансовая ответственность!

Заемщик и его партнеры-созаемщики

1. Заемщиком принято считать лицо, которое непосредственно занимает деньги в банке. Именно на него будет оформляться ипотека.

2. В роли созаемщика выступает человек, который со своей стороны принимает участие в этом процессе. То есть он помогает заемщику получить кредит. Он несет ответственность:

  • за погашение всего займа;
  • за своевременную выплату частей долга.

Обычно созаемщиками выступают близкие родственники, которые образуют с заемщиком одну семью и имеют партнерские отношения:

  • второй супруг;
  • родители;
  • представители более старшего поколения родственников;
  • дети;
  • братья и сестры.

И все же чаще всего созаемщиком является второй супруг. Поэтому кредитное учреждение, оформляя ипотечный заем, обращает внимание на доходы обоих супругов. Таким образом, можно рассчитать сумму кредита, который допустимо взять.

Лучше всего поможет с расчетом юрист по вопросам кредитования. Ведь законодательство предусматривает следующие обстоятельства: у семьи должны оставаться четко обусловленные средства на жизнь. (Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г., а также внесение изменений в старый правовой акт - Закон № 169-ФЗ от 23.06.2014 г., касающийся залога недвижимости). Иначе банк не выдаст кредит, и тогда придется заново производить расчеты.

Картинки по запросу КТО ВПРАВЕ ВЫСТУПАТЬ ЗАЕМЩИКОМ, СОЗАЕМЩИКОМ И ПОРУЧИТЕЛЕМ

Иногда второй супруг не желает отвечать за действия супруга-заемщика:

  • в семье могут сложиться непростые отношения;
  • у каждого из супругов образовался собственный счет;
  • супруги разделились во мнении, каким способом тратить деньги;
  • родители подарили деньги одному из супругов (он получил наследство), и этот человек единолично решил вложить их в недвижимость;
  • играет роль бизнес, когда супруги стремятся оградить друг друга от ответственности перед другими кредиторами.

В этом случае юрист по вопросам кредитования советует составить брачный контракт еще до оформления ипотеки.

Кстати, созаемщик может быть не один. Если в этой роли выступают близкие родственники, тогда группа созаемщиков может состоять даже из 5 человек.

Роль поручителя в процессе ипотечного кредитования

Поручитель – это лицо, которое ручается, что деньги обязательно будут возвращены кредитору. Банк сам выдвигает требования к поручителю. Поручитель требуется довольно часто, ведь могут возникнуть следующие обстоятельства.

1. Заемщик имеет стабильный доход, постоянную работу, которую в скором будущем будут оплачивать более высоко. В принципе, банк соглашается выдать кредит.

2. Хотя в будущем представляются радужные перспективы, но на момент регистрации ипотечной документации уровень дохода этого человека не настолько высокий, чтобы банк оставался уверенным в платежеспособности потенциального заемщика.

3. Поручитель обязан подтвердить тот факт, что заемщик способен исполнять все обязательства перед кредитором.

4. Поручителем вправе выступать:

  • обычные граждане;
  • лица, организовавшие ЧП;
  • различные организации (ЮЛ).

Все юридические аспекты, касающиеся обязанностей поручителя и его взаимоотношений с заемщиком и созаемщиками, внимательно изучает задействованный юрист по вопросам кредитования. Со своей стороны, надежность поручителя обязательно проверяется сотрудниками банка. Поручитель должен быть платежеспособным и ответственным лицом, а свою надежность ему следует подтвердить соответствующими документами.

Документы, подтверждающие надежность поручителя

Если поручителем согласился выступить конкретный человек, потребуется предъявить:

  • паспорт;
  • справку из бюро тех. инвентаризации;
  • справку о наличии банковского счета;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах.

Программы кредитования отличаются. Так что юрист по вопросам кредитования поможет разобраться, какие именно документы требуются в данном случае представить поручителю, чтобы не ходить в банк лишний раз.

Если же вы в первый раз ошибочно, не разбираясь в нюансах этого процесса, представите документы, которые не будут соответствовать требованиям кредитора, то во второй раз кредитор вовсе не станет рассматривать вашу кандидатуру.

А качестве поручителя обычно выступают:

  • близкие родственники;
  • друзья, которые знают заемщика много лет;
  • деловые партнеры, тесно связанные с заемщиком общими интересами.

Роль поручителя

Юрист по вопросам кредитования указывает на особую роль поручителя: он не занимается погашением займа, если заемщик ответственно исполняет обязательства. То есть он не производит оплату ни основного тела кредита, ни процентов. Ответственность этого лица состоит в другом.

1. Допустим, заемщик по конкретной причине отказывается погашать кредит. Возможно, он просто не в состоянии производить расчеты в данный момент. Также он может нарушать сроки выплат, после чего следует начисление пени и штрафов.

2. Вследствие создания подобной негативной ситуации ответственность за погашение кредита ложится на поручителя. Теперь это лицо обязано:

  • погашать остаток займа;
  • производить оплату по штрафным санкциям.

3. Как отмечает юрист по вопросам кредитования, в создавшейся ситуации статус поручителя меняется. После погашения задолженности перед банком:

  • поручитель становится фактическим созаемщиком, если он возвратил только часть ипотеки;
  • через суд он вправе требовать от заемщика, чтобы это лицо возвратило ему вложенные средства.

В роли какого лица выгоднее выступать участнику кредитования?

Созаемщик несет практически ту же ответственность, что и заемщик. При этом он имеет равные права на ипотечную недвижимость, что его выгодно отличает от поручителя.

Картинки по запросу КТО ВПРАВЕ ВЫСТУПАТЬ ЗАЕМЩИКОМ, СОЗАЕМЩИКОМ И ПОРУЧИТЕЛЕМ

Поэтому юрист по вопросам кредитования советует человеку, решившему стать поручителем, сто раз подумать и обязательно посоветоваться с опытным правоведом, прежде чем подписывать документы. Сегодня сердобольные люди, которых иные лица уговорили выступить в роли их поручителей, становятся жертвами мошенников. Они до конца своих дней будут рассчитываться за чужие долги. Нередко их долговые обязательства ложатся неподъемным грузом на наследников.

Высококвалифицированный юрист по вопросам кредитования окажет всестороннюю помощь:

  • в оформлении документов;
  • в выявлении кредитных мошенников, стремящихся найти поручителей;
  • в определении уровня платежеспособности заемщика-родственника;
  • в расчете оптимальных условий для взятия кредита и его погашения.

Причем юрист по вопросам кредитования может результативно выступать на стороне и заемщика, и созаемщика, и поручителя. Профессиональному правоведу часто приходится защищать интересы нанимателя и перед кредитором в его офисе, и на переговорах с другими участниками процесса кредитования, а нередко и в суде.

Источник